01:46 什麼是「國民年金保險」？
03:07 國民年金保險特色介紹！
04:18 是社會保險的一種？
05:16 每個人都有機會使用到國保？
06:05 那些反對國保的聲音
07:02 我們的觀點
07:48 提問
08:02 掰比～別忘了訂閱！
---【 影片口白逐字稿 】---
hiho～大家好，我是志祺！
那今天，就讓圖文不符跟大家一起來聊聊「國民年金」吧！
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你聽過「下流老人」這個詞嗎？
這個詞是前陣子日本社會學家「藤田孝典」提出的。他觀察到，日本最近出現了很多「沒有足夠收入」、「沒有子女照顧」而且「存款不足」的老人。那因為他們在這個狀況下，過著不太舒適的生活，他就稱這些人為「下流老人」。這個下流在日語中，指的不是他們很好色的那個下流，而是說「處於中下階層生活」的意思。雖然這是日本的社會觀察，但是，我們老了之後，也非常有可能會面臨這樣的生活狀況。
中正大學社福系的副教授鄭清霞就表示，在1950年之前出生的長輩，由於平均差不多會有 4 個以上的小孩，所以或許能依靠子女的協助，來度過老年生活。但是，在 1970 年以後出生的世代，平均子女數少於 2 個。因此，晚年生活就比較難依靠子女的協助，而是要依靠自己的存款跟退休金來過生活。如果我們原本的積蓄沒有非常多，那萬一我們突然遇到重大疾病或是意外、那這些退休金跟存款，就有可能變得不夠用。而在這種狀況下，我們就成為沒有收入、沒人照顧、存款不足，也就是剛剛提到的「下流老人」了。
那為了避免這種狀況，就很多人會用保險的方式，來分擔風險。台灣，也有在十多年前開辦一個類似概念的社會保險，今天，我們就來聊聊這個「國民年金保險」吧！
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【什麼是「國民年金保險」？】
「國民年金保險」是政府針對「全民」開辦的社會保險制度，又叫「國保」。它主要目的是要保障「25歲以上、未滿65歲」，而且沒有參加軍、公教、勞保、農保的民眾。藉由鼓勵大家參與這個保險，來擴大「 」的範圍。舉個例子來說，像是2017年發生的「蝶戀花遊覽車事故」，當時載著44人的遊覽車，因為翻車緣故而起火燃燒，造成33人死亡、11人受傷的慘劇。其中，一名越南籍的婦人也不幸身亡，留下年幼的「唐氏症女兒」與先生相依為命。唉...。不過，也是因為在車禍之前，林太太雖然沒有工作，但也有固定繳國保的保費。因此林先生在事故後，會得到一筆將近十萬元的「喪葬給付」，以及每個月給付的「遺屬年金」，來減輕他在處理後事、撫養小孩跟生活上的壓力。
像是這邊的「喪葬給付」和「遺屬年金給付」，其實就是國保「五大保障」的其中兩個。也就是說，這個保險，是用來協助那些還沒有被其它保險納入的人，讓他們本人，以及他們的親屬，可以得到一些最基本的保障。
【國民年金保險特色介紹！】
再來細講一下這個國民年金吧。剛剛有提到，國民年金有五大保障。我們大致上可以分為「每月固定給付」和「一次性給付」這兩種類型。「一次性給付」，包含「生育給付」、和「喪葬給付」這兩種。
生育給付： 民眾在保險期間生產，每胎大約可請領三萬多元給付。
喪葬給付：「被保險人」過世之後，符合資格者可以請領給付。
而像是「身心障礙給付」、「遺屬給付」、以及「老年年金給付」，則是屬於「每個月固定給付」的類型。
身心障礙給付：在保險期間，遭受「傷害或疾病」、領有重度以上身心障礙證明且無工作能力，每月可領給付。
「遺屬給付」：「被保險人」過世之後，符合資格遺屬可請領年金。
老年年金給付：民眾繳保費年滿65歲時，每個月可領取給付直到過世為止。
以「身心障礙給付」為例。如果我們在保險期間不幸遭遇意外，那在拿到「重度」或「極重度」的身心障礙手冊，並且經評估無工作能力，沒有同時領取其它社福津貼的情形下，就可以循著「身心障礙給付」的規定，每個月至少領到 4872 元。另外再以老年年金給付為例，如果你沒有積欠保費、而且都符合相關規定的話，就可以在 65 歲退休之後，獲得擇優計算的年金給付， 而這樣算下來，你每月至少可以獲得 3628 元以上的給付。
只是說，要符合擇優計算的條件其實也不算少，例如不能領取其它社會福利津貼啦，還有過去領的其它社會保險養老給付的金額和年資不能超過一定額度等等。總之，領取到的金額實際上會是多少，還是要看你符合什麼樣的條件才能判斷囉！
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【是社會保險的一種？】
國民年金保險跟軍、公教、勞、農、保一樣，都是社會保險的一種。它們都有一定程度的強制力，也同樣是以國家主持，來降低民眾對工作能力受損或死亡風險的保險。那社會保險，除了保障弱勢之外，通常也會讓有能力的多繳一點，困難的人少繳一點，來讓大家都能享有一個基本的保障，彼此互助。換句話說，就是它能「促進社會分配的均衡」。像是我們常說的勞保、軍保、公務人員保險、農民健康保險等等。其實就都是社會保險的一種。而不同的社會保險，會著重於不同的面向。我們剛剛提到的這個「國保」，它的定位則是「弱勢的最後防線」，也就是說，幾乎所有25到65歲的人都能保。既然它是最後防線，那它理論上就不應該有破產的風險。所以《國民年金法》裡面也有明確的寫到，政府要負擔最後的支付責任，其它年金則沒有這樣的保障。
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【每個人都有機會使用到國保？】
理論上，只要我們有其它的社會保險，就不會需要保這個國保。但如果哪天我們需要照顧親人，因此要辭職暫時不工作的話，那就會暫時失去勞保的保護。這時，政府就會自動把我們加入國保，來讓我們享有一些退休或是意外發生時的保障。所以國保可以作為一種替代方案，來彌補沒辦法加入勞保所失去的「保障」。因為國保的參加對象，大多是沒有工作的民眾，所以對一時之間繳不出保費的民眾，會特別設有「分期繳納」的方式，讓民眾慢慢繳清，同時也會用各種方式「鼓勵民眾繳費」。嗯，應該可以說是一種「柔性強制」的方式啦。雖然政府想用各種方式鼓勵你繳費，但實際上，還是有些人會選擇不管政府寄來的催繳單，這又是為什麼呢？
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【那些反對國保的聲音】
我們研究後發現，有些反對國保的人，是因為「國保可能破產」這點，因此不願意繳費。根據勞保局去年提出的「財務精算報告」指出，國民年金的潛藏負債，高達「一兆又943億」元，預估「2048年」可能就會破產。雖然法律是寫政府要支付，但到時候如果真的沒錢，到底會怎樣也真的是很難說。所以，對於距離退休可能至少還要30年的年輕人來說，如果預期以後有可能沒機會領到老人年金，自然就會降低繳費的意願。另一種質疑，則是針對弱勢中的弱勢。有些人收入很拮据，又有養家的壓力，當他們連下一餐都不知道在哪的時候，也很難為了以後的保障去繳保費。都沒錢吃飯了，怎麼繳保費呢？於是就一直沒繳費，累積一大疊催繳單。而對那些有一些儲蓄，但是暫時失業的人來說，在沒有收入的狀況下，要再花自己的存款去付年金，會感覺是一種負擔，而不是一種保障。有人甚至會用「失業懲罰金」來描述國民年金，可見這種壓力有多大。
【我們的觀點】
在剛剛的反對聲音之外，我們也發覺，有些網友，也會用「CP 值高不高」，來把國保跟其它商業保險相比。比如說「退休後也才領幾千塊而已，那麼少，我不太想繳，寧願繳商業保險」。我覺得，雖然這樣說也是很有道理，但社會保險跟商業保險還是蠻不一樣的啦。因為設置這個制度的目的，其實是盡可能「接住所有民眾，不要掉出社會安全網以外」。也就是說，它的目的其實是要為弱勢的民眾，提供不間斷地守護。那每個月的給付額，相對之下可能就沒那麼吸引人了。
那另一方面，我也覺得這有點像是「羊毛出在羊身上」。如果想要更高額的每月給付，那或許保費就要再往上拉，那就也會跟它作為「最後一道防線」的定位有點衝突。
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但是，不可否認的，國保也的確有些要改善的地方。
所以，在這邊也想問大家啦！你覺得，國保從什麼方向來改革比較好呢？
A. 從其它地方拉預算過來支援
B. 先拚經濟，大家有錢就繳得起保費
C. 其實已經很ok，不太需要再做什麼調整
D. 其它，歡迎留言告訴我們吧！
最後，如果喜歡，歡迎分享讓更多人知道「國民年金可以避免年輕人成為下流老人預備軍」！
此外也可以點這邊，看看「減災的神奇發明：民生公共物聯網」；
那麼，今天的志祺七七就到這邊告一段落，我們明晚再見囉～掰比！
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【 本集參考資料 】
→ 「下流老人」震撼日本啟示錄：http://bit.ly/2qTP8uR
→ 月薪五萬，老後還會成為窮光蛋？兩分鐘看日本「下流老人」現象！：http://bit.ly/2CHkUxN
→ 社會保險：http://bit.ly/2qf5iPl
→ 蝶戀花翻車已2年！27家遊覽車「連續4年丙等以下」 交部這樣說：http://bit.ly/2OeH7sh
→ 牽著你放心前行 - 愛，是勇敢從打擊中振作：http://bit.ly/2XhLEyr
→ 國民年金簡介：http://bit.ly/32Ox5Dx
→ 103萬人的年金大限──他們為何繳不起國民年金：http://bit.ly/2CIU3RJ
→ 社會保險中強制保險 之合憲性基礎──兼論釋字第472、473號解釋：http://bit.ly/33PS4qU
→ 社會安全制度：http://bit.ly/2Oe0Rw3
→ 保險小百科：http://bit.ly/2rEQE4b
→ 我無力一次繳清國保保險費,可以分期嗎？：http://bit.ly/2Oimnji
→ 二、中國人壽e鑫e億利率變動型年金保險投保試算：https://reurl.cc/9zpQAj
→ 一、台灣人壽網站，有推一個利變型的年金儲蓄保險，可以試算：https://reurl.cc/Ob4ea3