各節重點：
00:00 開頭
02:20 詐騙集團大返鄉？
03:20 詐騙集團是怎麼洗錢的?
04:00 現在要洗錢，其實越來越難了！
05:03 軟禁帳戶持有者的「控車文化」
06:17 為什麼要使用暴力?
06:58 都是刑責太輕的問題？
08:20 我們可以怎麼做?
09:21 我們的觀點
10:33 提問
10:52 結尾
---【 影片口白逐字稿 】---
前陣子，淡水發生了一起暴力詐騙案，詐騙集團把61名受害者，關在民宅裡，有三個人甚至遭到虐待死亡。有媒體形容，這是「台灣版的柬埔寨事件」。詐騙集團為什麼要這麼兇殘？不能單純騙錢就好嗎？ 今天，就讓我們一起來聊聊「台灣的暴力詐騙」吧
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hiho～大家好，我是志祺！
剛剛提到淡水發生的慘劇，其實並不是個案。早在去年呢，警方就曾破獲過這種，詐騙集團暴力囚禁受害人的案件。今年類似的事件，更是遍布全台，幾乎每個月都有發生！
在這類案件中，詐騙集團會先在網路上，刊登高薪工作或小額貸款的廣告，引誘被害人到指定的小房間面試。等到他們交出銀行帳戶、身分證和提款卡之後，就會被戴上手銬和腳鐐，然後關在環境惡劣的民宅裡。
根據受害者的說法，房間只有5坪，卻擠了二、三十個人，除了長期戴手銬，導致手腕反覆受傷、流膿之外，每天還只能吃一碗，有加安眠藥的泡麵。而且只要發出聲音或試圖反抗，就會遭到電擊、毒打，有人甚至還精神崩潰自殺。
這些駭人聽聞的案件，讓許多人開始覺得，台灣的治安好像越來越糟糕，甚至跟這兩年柬埔寨的狀況，越來越像。 所以今天的影片，我們就要來討論，這種暴力囚禁的詐騙案件，到底是怎麼在台灣流行起來的？詐騙集團為什麼可以這麼囂張？這種案件又該怎麼防範呢？
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【詐騙集團大返鄉？】
受到疫情影響，最近幾年，有很多產業回到台灣設廠，沒想到就連詐騙集團，也跟上了這股風潮。為了躲避追查，詐騙集團通常會進行專業分工，把整個犯罪的任務，分成機房、水房和車手等3個部門來執行。機房負責騙錢，水房負責洗錢，車手則負責領錢。在過去，這些部門可能會分散在不同的國家，但因為疫情期間很難出國，有些集團就決定放棄國際分工的方式，把所有的犯罪據點，都搬回台灣。而這波詐騙集團的返鄉潮，對我們的治安，產生了很大的影響。
根據刑事局的統計，從2020年開始，台灣的詐騙案持續增加，車手數量多了40%，去年詐騙的受害者，也超過4萬4千人，是近5年來最高，今年更有可能，會是這10年來，詐騙案最多的一年。不過，由於台灣有豐富的反詐騙經驗，所以詐騙集團返鄉之後，發展也受到很多打擊。其中受影響最深的，是負責洗錢的水房。
【詐騙集團是怎麼洗錢的?】
水房在詐騙中的功能，是把錢快速轉移，讓金流難以追查。當錢匯進詐騙集團的戶頭，水房就會馬上把錢，分散到數十個人頭帳號，再用這些帳號，轉給下一批人頭。這整套流程，只要幾分鐘就能完成，而且經過層層轉帳後，只要他們把錢用虛擬貨幣、或是地下錢莊的方式轉往海外，警方就很難查到錢的流向。這也是為什麼，就算能抓到詐騙集團，錢也很難拿回來。
那這邊，水房要順利運作的核心，就是要有大量的人頭帳戶。不過，他們都是怎麼弄到這些人頭帳戶的呢？在20年前的台灣，這其實非常容易！
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【現在要洗錢，其實越來越難了！】
以前去銀行開戶，幾乎不需要審查，民眾也缺乏對洗錢的認知，所以詐騙集團只要拿個3000塊錢，就可以買到一本存摺。但隨著詐騙案的增加，近年來，政府開始大力宣導，也制定很多防洗錢的政策，民眾去銀行開戶，必須經過嚴格的身分驗證，還得回答很多問題，確定帳戶用途。此外，只要帳號活動怪怪的，被認為有可能涉及洗錢，馬上就會被列為「警示帳戶」，名下所有帳號，都會立刻被凍結。而提供那個帳戶的人，也很容易被當作詐騙集團的共犯。
所以後來，詐騙集團越來越難買到人頭帳戶，價格也變得很高，一組可以賣到25萬。而且因為銀行嚴格管制洗錢，所以那些帳戶，通常也只能用3到5天，就會變成警示帳戶，失去價值。
在人頭帳戶越來越難取得的情況下，為了保證每一個帳戶，都能最大程度的被利用，詐騙集團就衍生出一種，軟禁帳戶持有者的方法，也成為了他們開始使用暴力的源頭。 而這個新的方法，就是我們接下來要介紹的「控車文化」。
【軟禁帳戶持有者的「控車文化」】
在台灣這些年的宣導之下，幾乎沒有人會不知道販賣帳戶的風險，因此詐騙集團常會被「黑吃黑」。 有些人急需用錢，但又怕被當作詐騙集團的共犯，所以他賣掉帳戶之後，馬上就去掛失存摺、甚至報警抓人。有的人則是知道，詐騙集團洗錢的原理，所以就一直監控著自己賣出去的帳戶，當他看到有錢進來，就直接自己跑去領走。為了避免這種「血本無歸」的狀況，詐騙集團就發展出一套，被稱為「控車」的模式。
詐騙集團會跟賣帳戶的人先約好，對方提供帳戶之後，必須住在特定的旅館、或其他方便詐騙集團監控他的地方。等他們把錢洗完、帳戶被凍結，確定失去價值的時候，再讓賣方離開。
這種軟禁的方法，因為是雙方都同意，所以通常不會有太大的爭執。但詐騙集團取得帳戶的方式，並不是只有收購而已，更多時候是用「騙」的！
他們會在網路上，發布求職或小額貸款相關的廣告，等他們拿到受害者的帳戶，就會把他們拘禁起來，直到帳戶失去使用價值，再把他們丟包到野外。最近發生在各地的暴力詐騙事件，用的就是這種手法。不過，如果詐騙集團只是要拿到帳戶，那把人關起來，應該就可以達成目的了吧？為什麼還要凌虐、甚至下藥呢？
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【為什麼要使用暴力?】
詐騙集團會使用暴力，最主要的目的，就是控制受害者。 集團內通常只有五到六個人負責看守，但受害者卻有幾十個。而且被騙來的人，都不是自願被拘禁，有很高的機率發生衝突。為了避免受害者逃跑或報案，只要有人嘗試反抗或發出聲音，他們就會殺雞儆猴，讓其他人不敢造次，放棄抵抗。另外，像是上手銬、只給一碗泡麵、或是餵食安眠藥，也都是為了盡可能，去降低受害者的行動能力。
那剛剛我們有說到，這種使用暴力詐騙的犯罪行為，這兩年已經越來越多。有些人認為，這可能是因為法律刑責太輕，才會讓詐騙集團泯滅天良，毫無底線。
【都是刑責太輕的問題？】
以過去的判決來說，詐騙集團騙人帳戶來洗錢，可能同時會觸犯加重詐欺罪、招募成員罪、洗錢罪等等。那這個加重詐欺跟洗錢，會被判1到7年；招募成員罪6個月到5年；而詐騙集團的主謀，也會有3到10年的罪責。那就算再加上囚禁呢？就過去實務上的判決，可能也不會讓他們多關太久。但相對來說，這些手段卻可以讓他們牢牢控制住人頭，簡直利大於弊。所以有人認為，這就是因為法律刑責太輕、或是法院判太輕的問題。
但也有人覺得，這次比較不一樣的是，詐騙集團已經鬧出人命了，很有可能會涉及「私行拘禁致死罪」，甚至是「殺人罪」，而這些罪呢，最高有可能會是「無期徒刑」或「死刑」的！
所以現在的問題，並不一定都是刑度太低所造成的。而且有受害者自殺身亡這件事，可能也出乎詐騙集團的預期，所以就算把罪刑加重，可能也無法有效遏止那些拘禁或虐待的行為。
另外也有律師認為，如果只是單純增加刑度，可能會讓詐騙集團覺得，啊反正被抓了都是死路一條，那不如賭一把更大的，用更偏激的手段來犯罪。結果，更重的刑度，反而造成受害者更多的傷亡。
那總體來看，雖然目前，台灣已經有很多對詐騙集團的相關研究了，但加重刑責的部份，目前還是沒有一個普遍的共識。相對來說，大家比較有共識的方法，嗯，其實滿老套的。
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【我們可以怎麼做?】
目前比較有共識的方法，還是建議從制度面去管理，並搭配更多的宣導。比如在銀行的部分，可以加速針對疑似洗錢帳戶的通報流程，因為只要能越快的，讓人頭帳戶失去利用價值，詐騙集團通常就會越快放人，減少受害者被虐死的可能性。這些方法呢，雖然聽起來很老套，但在過去的反詐騙經驗中，它已經被多次證實，是最有效果的！
如果大家有印象，前陣子很猖獗的簡訊詐騙，現在已經減少了９０％！這邊很大的功勞，就是靠著很多民眾不斷討論、互相提醒，以及政府跟電信業者，一起共同改善制度和流程，而收到的結果。
所以說，除了靠銀行或政府的政策以外，民眾本身提高警覺，也是非常重要的！舉例來說，如果要去面試、借錢、或任何需要你帶存摺或身分證的場合，都要多加留意！
去之前，可以先通知家人或親近的朋友，告訴他們具體的時間地點；大家平時也可以多多注意身邊朋友的近況，因為大部分的暴力詐騙受害者，都是靠身邊的人報警求助，才能順利獲救！
【我們的觀點】
在進入觀點以前，我們要先特別感謝志祺七七所有的會員，因為有了大家的支持和贊助，我們才能持續運作這個頻道，讓重要的議題被更多人看見，真的是非常謝謝大家！ 如果你願意支持我們走得更遠，歡迎點頻道主頁的「加入」按鈕，成為我們的會員，或者也可以用「超級感謝」，小額支持我們。好的，那話說回來，在研究的過程中，我們有特別注意到，在表面上看起來很泯滅人性的犯罪行為背後，詐騙集團的很多選擇，有可能都是一串非常理性決策之下的結果。
當他們決定要犯罪之後，他們會開始想，用怎麼樣的方式來組織，可以最有效率？有沒有什麼方法，可以減低被抓的機率？那就算被抓了，要怎麼樣可以減輕刑度？
那我們覺得，要完完全全杜絕詐騙犯罪，並不是很容易，因為人多必有壞蛋，而且很多時候，我們也很難知道，他們心中那個道德良知的底線，會落在什麼地方。
不過從另一個角度來看，如果很多詐騙集團，都是用最理性、最講求利弊的邏輯來犯罪，那我們可以努力的方向，或許就是盡可能，最大程度的去增加詐騙集團「作惡的成本」
不過，到底要用什麼樣的方法，去增加詐騙集團使用暴力的「犯罪成本」，這個部份我們也還沒有一個很明確的想法，所以最後還是想要來問問大家：
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你覺得我們可以怎麼做，去預防暴力詐騙呢？
A. 修法加重詐騙或拘禁犯罪的刑期，讓他不敢隨便虐待人
B. 由政府加強宣導，隨時提醒民眾最新的犯罪手法
C. 請銀行嚴格審查，只要帳戶金流有問題，就趕快通報。
D. 其他，留言跟我們分享你的想法吧
最後，如果你喜歡今天的影片，歡迎分享出去，讓更多人知道「詐騙集團的犯罪原理」！ 此外也可以點這邊，看看「簡訊詐騙」以及「臉書詐騙」的相關影片； 那麼，今天的志祺七七就到這邊告一段落，我們明晚再見囉！
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【 本集參考資料 】
→《台版》柬埔寨求職詐騙遍地蔓延 懶人包一次看清楚－Yahoo新聞：https://bit.ly/3HcKPj8
→水房集團半年洗錢1.1億21人起訴 檢：網銀成洗錢破口－聯合新聞網：https://bit.ly/3P1w9FC
→媒體「標題黨」誤國：詐騙集團失控命案是「台版柬埔寨」？－鳴人堂：https://bit.ly/3VybcEA
→「台版柬埔寨」驚全國、台灣為何成詐騙天堂？－遠見：https://bit.ly/3iELU9g
→詐騙變擄人監禁：台版「KK園區」為何大量出現？－鳴人堂：https://bit.ly/3FrAmiH
→疫情影響！詐騙集團「回流」台 車手增4成－Yahoo股市：https://bit.ly/3VyK0Ws
→6至10月詐騙財損29億仍猖獗 簡訊詐騙大幅下降9成－自由時報：https://bit.ly/3VW77d4
→防詐騙小百科，帶大家認清詐騙集團組織：https://bit.ly/3VVlbnf
→台版柬埔寨超黑心！連自已人都坑 豬仔無「退場機制」只能等死－上報：https://bit.ly/3UBnRWa
→台版柬埔寨囚禁現場曝！逾20人交疊5坪小房間 遭蒙眼、手腳上銬：https://bit.ly/3Fx9EW1
→陳順和，〈電信詐欺犯罪模式與防制對策之研究─以通訊網路匯流為核心〉:
https://reurl.cc/QWabbo
→陳啟光，許詩宏，蔡政和，謝安晉，〈電話詐騙實證案例分析研究—建構低欺騙偵知線索環境之認知互動模式〉: https://reurl.cc/91npp8
→曾雅芬，〈行騙天下：臺灣跨境電信詐欺犯罪網絡之分析〉:https://pse.is/4nqgqs
→吳芳晏，〈臺灣反洗錢現存問題及對策研究〉:https://reurl.cc/NGxRGm